UPADŁOŚĆ GETINU – CO POWINIENEŚ WIEDZIEĆ?

UPADŁOŚĆ GETINU – CO POWINIENEŚ WIEDZIEĆ?

Szanowni Państwo,

w związku z wzbudzającą ostatnio wiele emocji, a ogłoszoną dnia 20 lipca 2023 r. upadłością Getin Noble Banku prezentujemy poniżej garść przydatnych informacji dotyczących tego tematu.

Przede wszystkim zwracamy Państwa uwagę, że najbliższych kilkadziesiąt dni to czas na zgłoszenie wierzytelności do syndyka, który będzie rozporządzał masą upadłościową Getin Noble Banku.

Zgłoszenie wierzytelności wymagać będzie – oprócz dokładnego ich określenia – przedstawienia dokumentów potwierdzających ich istnienie. Dokumentami takimi są przede wszystkim:

Wszystkich naszych klientów uspokajamy – stosowne zgłoszenia zostaną przez nas dokonane w Państwa imieniu.Jeśli natomiast zainteresowani są Państwo szczegółami związanymi z aktualną sytuacją banku, poniżej przedstawiamy odpowiedzi na najczęściej zadawane w związku z upadłością banku pytania:

Wpływ ogłoszenia upadłości Getin Noble Bank na toczące się postępowania uzależniony jest w dużej mierze od tego jakie roszczenia zostały zgłoszone w jego toku przez kredytobiorcę. Jeśli w treści pozwu powód domagał się jedynie zasądzenia od banku określonej kwoty pieniędzy, to takie postępowanie wskutek ogłoszenia upadłości Getin Banku najpewniej zostanie zawieszone, a po wciągnięciu wierzytelności kredytobiorcy na listę wierzytelności przez syndyka,zawieszone postępowanie zostanie następczo umorzone. Jeśli natomiast powód obok żądania o zapłatę sformułował również żądanie ustalenia nieważności zawartej umowy kredytu, to wówczas postępowanie w przedmiocie ustalenia nieważności powinno być dalej prowadzone.

Ogłoszenie upadłości Getin Noble Bank nie stanowi przeszkody dla dochodzenia przed sądem ustalenia nieważności umowy kredytu. Wszczęcie postępowania o zapłatę nie wydaje się jednak obecnie możliwe, gdyż wszelkie roszczenia o charakterze pieniężnym przeciwko Getin Noble Bank, jako skierowane wobec masy upadłości, będą rozstrzygane w postępowaniu upadłościowym.

Z perspektywy kredytobiorcy, na ten moment najistotniejsze jest poznanie wysokości wpłaconych do banku, w związku ze spłatą kredytu środków, co pozwoli na oszacowanie wysokości wierzytelności, która podlegać będzie zgłoszeniu do Krajowego Rejestru Zadłużonych. W tym celu niezbędne jest jak najszybsze uzyskanie dokumentów potwierdzających wysokość dokonanych przez kredytobiorcę wpłat.Dokumenty takie można uzyskać bezpośrednio od banku (w formie zaświadczeń, co jednak zająć może wiele dni). Alternatywnie, do oszacowania wysokości wierzytelności posłużyć może również wygenerowana z systemu bankowości elektronicznej historia spłat rat kredytu.

W następnej kolejności – w zależności od kroków, które zostały już wcześniej podjęte przez Państwa – konieczne może być wezwanie banku do zapłaty, a przede wszystkim złożenie oświadczenia o potrąceniu, co pozwoli na (choćby częściową) kompensację wzajemnych roszczeń stron.

W dalszej kolejności pozostaje „jedynie” zgłosić przysługującą Państwu wierzytelność do KRZ.

Upadłość banku ma znaczenie tylko dla roszczeń o charakterze pieniężnym (nie dla roszczenia o ustalenie). W naszej ocenie postanowienie w przedmiocie zawieszenia spłaty rat będzie obowiązywać nadal, a kredytobiorca nie musi dokonywać spłaty rat wynikających z zawartej umowy kredytu.

Zgodnie z przepisami prawa termin na zgłoszenie wierzytelności wynosi 30 dni i upływa w dniu 21sierpnia 2023 roku. Jest to przy tym ostatni moment na dokonanie rozliczenia z bankiem. Zgłoszenia wierzytelności dokonuje się przez portal Krajowego Rejestru Zadłużonych przy użyciu formularza nr 30048.

Zgłoszenie wierzytelności po upływie zakreślonego terminu również jest możliwe, wiąże się jednak ono z pewnymi niedogodnościami. Po pierwsze, takie zgłoszenie wiąże się z koniecznością poniesienia tzw. zryczałtowanych kosztów postępowania, które obecnie wynoszą 1 010,42 zł. Po drugie, wierzyciel taki nie ma już prawa żądania powtórzenia czy podważenia dokonanych wcześniej w postępowaniu upadłościowym czynności. Po trzecie, wierzyciel, który spóźni się z dokonaniem zgłoszenia nie będzie mógł uzyskać zaspokojenia swych roszczeń ze środków wchodzących w skład masy upadłości.

Jeśli wierzytelność nie zostanie uwzględniona, bądź zostanie, lecz w mniejszej wysokości, kredytobiorca powinien skorzystać z przysługujących mu środków zaskarżenia i wnieść sprzeciw. Termin na jego zgłoszenie to 2 tygodnie od dnia ukazania się obwieszczenia sędziego-komisarza. Podobnie jak zgłoszenie wierzytelności, sprzeciw można złożyć jedynie za pośrednictwem portalu KRZ, przy użyciu formularza 30050.

W postępowaniu upadłościowym dla celów prawidłowego zgłoszenia wierzytelności należy dysponować zaświadczeniem o wysokości dokonanych spłat z tytułu zawartej umowy kredytu (alternatywnie potwierdzeniami spłat rat), umową kredytu wraz z ewentualnie zawartymi do niej aneksami, wezwaniem do zapłaty oraz oświadczeniem o potrąceniu wraz z dowodem jego nadania i otrzymania przez bank. Jeśli w toku postępowania sądowego wydany został wyrok sądu I lub II instancji to również należy złożyć odpisy tych wyroków (bez uzasadnień).

Po ogłoszeniu upadłości zgłoszone roszczenia wierzycieli będą zaspokojone w takim stopniu, na jaki pozwoli majątek masy upadłościowej. Warto przy tym zaznaczyć, że w pierwszej kolejności zaspokojone zostaną wierzytelności Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, które przewyższają realną wartość majątku wchodzącego w skład masy upadłości. Oczywiście należy jednak obserwować z uwagą rozwój sytuacji i poczekać z ostateczną oceną do czasu dokonania szczegółowej wyceny majątku banku oraz ustalenia ostatecznej listy wierzytelności.

W tym zakresie odsyłamy do odpowiedzi na pytanie nr 9. Istnieje znaczne ryzyko, że wpłacanych w związku z umową kredytu środków pieniężnych nie uda się odzyskać od banku. Mając tę świadomość, każdy z kredytobiorców powinien podjąć samodzielnie decyzję w przedmiocie dalszej spłaty kredytu.

W obecnym stanie prawnym we wszystkich postępowaniach zarówno tych, które już zawisły przed sądami jak i tych, które będą dopiero prowadzone,Getin Noble Bank będzie reprezentował syndyk masy upadłości, który powinien być obecnie adresatem wszelkich pism składanych w postępowaniu.

Mam nadzieję, że odpowiedzi na powyższe pytania okażą się dla Państwa przydatne. Jeśli natomiast chcieliby Państwo uzyskać pomoc w zgłaszaniu swoich wierzytelności do syndyka, prosimy o kontakt na adres getin@strzyzowska.com.

Jednocześnie, celem usprawnienia kontaktu oraz procesu zgłaszania wierzytelności, prosimy o dołączenie do wiadomości mailowej dokumentów wskazanych we wstępie niniejszego posta.

Jeśli mają Państwo jakiekolwiek pytania, to prosimy kierować je w komentarzu do niniejszego posta lub w wiadomości prywatnej.

Beata Strzyżowska radca prawny.