CO TO JEST CESJA WIERZYTELNOŚCI I JAK WPŁYWA NA TWOJE DŁUGI?
Pierwsze miesiące roku to moment, w którym wielu z nas porządkuje swoje sprawy finansowe. Warto w tym czasie zwrócić uwagę na pojęcie, które często pojawia się przy długach, choć bywa słabo rozumiane: cesja wierzytelności.
Czym jest cesja wierzytelności?
To umowa zwana potocznie sprzedażą długu, na mocy której dotychczasowy wierzyciel przekazuje swoje prawo do długu innemu podmiotowi. Cesja nie odbiera przysługujących Ci uprawnień, a nowy wierzyciel nie może mieć więcej praw niż poprzedni. Obowiązuje zasada niepogorszenia sytuacji dłużnika w wyniku przelewu. Zmienia się jedynie podmiot, któremu należy płacić.
Czy dłużnik musi się zgodzić?
Zgoda dłużnika nie jest wymagana chyba, że wynika to z samego zastrzeżenia umownego objętego umową cesji, bądź z samej ustawy. Pamiętaj tylko, że jeśli zostaniesz powiadomiony o przelewie to musisz już płacić nabywcy wierzytelności, gdyż wstępuje on w miejsce dotychczasowego wierzyciela.
Jakie długi mogą być przedmiotem cesji?
Zdecydowana większość – nawet przedawnione, zabezpieczone hipoteką czy zastawem, za wyjątkiem wierzytelności ściśle związanych z osobą dłużnika np. alimenty. Możliwa jest również cesja wierzytelności przyszłych, jeśli istnieje stosunek prawny, z którego dług dopiero powstanie.
Cesja nie naprawia wad długu – wszystkie zarzuty „idą” za wierzytelnością
Dłużnik może wysunąć przeciwko nabywcy wszelkie zarzuty, które miał przeciwko zbywcy w chwili, gdy dowiedział się o cesji. Mowa tu chociażby o zarzutach wynikających z potrącenia, zwolnienia z długu czy zarzucie przedawnienia. Aby się bronić przed nowym wierzycielem dłużnik może nawet podważyć treść i skutki samej umowy przelewu np. jeżeli cesja odbyła się z naruszeniem obowiązującego prawa.
Cesja wierzytelności a BIK
W praktyce cesja bardzo często wiąże się z adnotacją, którą można zobaczyć w raporcie BIK „Status odzyskany”. Status ten nie oznacza, iż dług został przez Ciebie spłacony. Oznacza, że pierwotny wierzyciel odzyskał pieniądze w inny sposób – sprzedając dług innemu podmiotowi. Najczęściej jest to fundusz windykacyjny.
